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起底骗贷玄色财富链:1万可骗贷千万?

编辑:时时彩 时间:2017-06-16 09:35 热度: 来源:网络整理

  e租宝700亿大骗局,为何能冠冕堂皇存在数年?甚至欺骗一个时代?

  其实,一个庞氏骗局的降生,周围有一整套财富链为其背书,他们在知情或不知情的环境下,充当了“帮凶”。

  勿同财经一连观测数月,对这个财富链举办刨根究底的挖掘,推出《庞氏骗局财富链系列观测》。

  以下是观测系列之二,那些关于“空壳公司骗贷”的深度奥秘。

  e租宝被查后,实际节制人丁宁被抓,在狱中,他率直虚构融资项目,前后为此花了8亿多元,向项目公司和中间人买资料。

  勿同财经通过观测发明,岂论是网贷平台的庞氏骗局,本身骗贷;照旧骗子公司试图钻裂痕,借网贷平台骗钱,城市依附一条复杂的骗贷财富链。

  这条财富链的饱满度,已远超我们想象。而e租宝,正是操作了这条财富链,转动出了700亿的大骗局。

  1购置营业执照

  “据我所知,‘e租宝’上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险节制部总监雍磊称。

  详细的操纵方法是,丁宁指使专人,用融资金额的1.5%-2%向企业买来信息,他地址的部分,就认真把这些企业信息填入筹备好的条约里,制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人加强投资信心,他们还回收了变动企业注册金等方法包装项目。

  

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  从e租宝的标的中,我们就能看出一些眉目。

  一家山西公司,通过当局官方的企业信用信息网查询,显示公司只有5人,吃亏状况为2.19万。

  2015年7月17日,该公司变换法人信息和注册信息,注册资金从110万直接变为2810万。

  一个月后,这家公司在e租宝上宣布融资信息,融资金额2千万。

  因此,险些可以断定,e租宝是通过购置企业信息,改换法人、修改注册成本的方法操纵。如此,一个小企业,瞬间酿成动辄注资上千万的大企业,可以发标融资。

  一场早有预谋的游戏。

  “信息真的可以购置”,第二堆栈的“网贷黑米”(网名)爆料称,壳公司骗贷,已形成完整财富链。

  黑米说,第一种操纵方法,是购置营业执照。

  岂论在淘宝网照旧百度上搜索,都可以看到诸多营业执照转让信息。

  勿同财经通过咨询个中一家商家发明,只需要1万到4万不等,就能收购一家企业的营业执照。如需变换法人信息、注资,只需要一个多月的时间。

  这也就意味着,骗贷千万的本钱,只需1到4万。

  一家销售营业执照的事恋人员称,确实有许多号称“互联网金融”的公司,来购置营业执照,“说是用来借钱的”。

  2代劳公司

  除了营业执照外,利用内部熟人冒名贷款,也是监守自盗的一种方法。

  多位知恋人士对记者暗示,网贷平台凡是城市城市用关联企业,举办骗贷。

  这些枝枝蔓蔓的干系,仔细核实,都能找到蛛丝马迹。最为明明的,就是股东干系和股权干系,梳理这些公司的股权布局中,常常能发明名字的重叠。

  而这些“连带”公司都是如何发生的?

  e租宝被爆出的借钱企业中,曾经有104家在半年内有过更新注册信息,可能就是新创立的企业。

  新创立企业就是搭建复杂“连带系”最直接的步伐。

  “企业注册很是简朴,有了工商信息,企业的运营环境甚至都可以不消果真,就可以到平台上借钱了。”知恋人暗示。

  注册一家空壳借钱企业的本钱,险些可以忽略不计。

  “代劳公司”的生意,网络上处处都是,就连街边的都贴满了“代劳公司”的小告白。注册公司的手续,简朴到提供身份证原件复印件即可。

  以某代劳公司提供的业务先容为例,只需要核名,提供全体投资人身份证原件及复印件;确定公司注册成本(认缴制,不需要验资),约定认缴期限30年;确立公司策划范畴;查询策划范畴进口;五个事情日市工商局终审领取《名称预先答应通知书》。

  工商挂号时,可以用亲友、员事情为挂名股东,可能直接注册为法定代表人,他们可以不实际出资,不参加实际策划决定。

  也就是说,只需要几张亲朋挚友的身份证,一整套的“连带系”公司就能铸就完成。

  

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  这在业内,也呈现过多起案例。知恋人透露,有网贷平台,先后创立上百个关联公司,以投资、走账和融资的公司为主。

  事实上,这些公司并不开展任何详细业务。同时,他们还会创立项目公司,以此在网贷平台借贷。

  一个更高超的手段是,再通过关联公司为本身包管;假如这都以为贫苦,可以找包管公司举办包管。

  “包管公司包管的手续费为2个点阁下,小一点的包管公司城市愿意做。”知恋人士暗示。

  虚假标的另一个目标,是自融。

  一个的庞氏骗局,转动起来需要强大的现金流,才气得以维持不崩盘。因此,大部门庞氏骗局中,还会掺杂部门业务。

  知恋人透露:“大都企业是有运营主体的,可是运营的项目风险性高,需要资金本钱高,则要到多个渠道贷款。”

  3空壳包装

  假如是网贷平台本身骗款,操纵起来的确垂手可得,注册公司,可能购置营业执照,一步到位。

  可是假如一些公司,试图从网贷平台上骗贷,需要筹备的事情得更足些。

  差异网贷平台对付借钱企业的要求差异。大都网贷平台都有本身的信贷业务人员,专职举办资料审核。

  可是,这仍然能通过某些手段实现。通过假报表、公章、流水账以及伪造客户印章等等途径,将能相关金融机构拖下水,一起为骗子公司背书。

  有相关机构统计数据显示,在网贷平台上,每100个拒贷案件中,就有16起涉及差异水平的蓄意造假。

  虚假财政报表,是有骗贷意图的企业“标配”。

  “代劳公司”很万能,也可以提供全套处事。

  勿同财经以业务治理的身份致电某代劳公司,对方暗示,“做账的用度要高一点,按照你的财政报表需求来订价。”

  甚至,“给银行看的帐和需要得到某项审批用的帐做法差异,收费也差异。”

  坏账率的上升,也让网贷平台提高了鉴戒,对风控的掌握也越来越精准。

  某家局限排名靠前的网贷平台,其风控系统需要借钱企业提交的资料,高出100项。

  征集客户的信息及资料时,真的是越多、越巨大越好吗?